新加坡公積金退休年金計畫與配套

新奇小马 2020/07/07 檢舉 我要評論

相信已經有很多介紹新加坡公積金的文宣與資料。

這裡要分享的 退休年金的部分。會員可以按自己的公積金存款的數目與能力選擇3個配套。

分別為: 基本退休金,全額退休金或增強退休金

順序投入金額為:S$90,500, S$181,000, S$271,500

每年會按通貨膨脹率小幅度增加。當然提取金額也會以同樣基礎相對的調升。

目前的規定會員需要在年滿55歲時選擇參與的配套。

這筆金額的組合是會先把特別戶口的存額轉入新設的退休戶口,額度不足的話就從普通戶口填補。若還有餘額,會員可以選擇全數或局部的提出。

(這裡不細述基本額都不足的情況。大略是兩個戶口加起來對不足基本配套的數額,會員還是可以提取$5,000。剩額會按數額計算出相對的退休金配套。)

目前的情況,有高達60%的會員選擇在65歲時不提取每月的退休金。

公積金局為了確保能長期與持久運作只好規定 會員在70歲時,就會自動發放月領的退休金。

因為在55歲存入的退休戶口的利率是4%。比市面上的任何年金投資計畫都划算,而且投入的金額也相對的低。

簡單的計算,這延後5年領取的效應是每月退休金額會以每年7%增長。

資料顯示這些會員當中多數是高薪的專業人士或是還在持續工作的會員。

不管會員選擇的是哪個配套,到65歲可領取退休金時也可以有3個選項。分別為: 標準計畫,逐步升級計畫或基本計畫。

基本與標準的分別在於前者領的退休金比標準的低,但有餘額時會把餘額分給收益人。

以下就以列表說明和比較三個計畫的不同,會員可以按自己的需求選擇。

要提醒會員的是,由於公積金是屬於政府照顧國民政策,有別于個人理財投資退休規劃。而且計畫配套相對的非常優惠,所以只能以較廣眾的條例照顧大部分會員的需求,而不能讓每個會員都客制化設定自己的標準。

由於需要配合人口老年化和通貨膨脹需求,可預見的是政府會按年調整各個配套的金額和領取的每月退休金。唯一沒有明確說明的是65歲的提取退休金年齡是否會更改。

因為世界各國都對人口老年化及勞動力短缺相應的做出調整,都會把退休年齡調整或提高。這間接就會影響整個退休金的運作。

(以上所有資料都以2020年為准)

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